ISA 계좌 장단점 한번에 총정리

2024년 정부가 조례를 개정하면서 변경후 조건이 더 좋은쪽으로 개편되어 요즘 인기있는 계좌인데 정확히 무엇인지 알고 장단점을 파악해보자. 

 

ISA 계좌란?

individual savings account의  약자로 하나의 통장으로 채권, 주식, 펀드 등에 다양하게 투자할수 있다.

모든 금융권을 통해서 오직 하나의 계좌만 개설이 가능하며 단일계좌에서 다양한 금융을 종합적으로 관리하며 절세혜택을 누릴수 있다는게 가장큰 장점이다. 

가입조건은 만 19세 이상으로 대한민국 성인들은 무조건 가입할 수 있으며

3년이상의무적으로 가입해야하며2년까지 연장이 가능해 5년가입이 가능하다.

필요에따라 3년마다 재가입이 가능하며  은행, 증권사에서 1인 1계좌로 가입이 가능하다.

 

ISA 계좌 종류

누구나가입가능한 isa 계좌 종류는 총 3가지가 있다. 일반형, 서민형, 농어민유형

서민형은 총 금여액이 5천만원 이하 근로자, 소득금액이 3800만원 이하 사업자는 서민형을 가입할 수 있다.

농어민형은 소득금액이 3800만원 이하일경우 농어민형 가입이 가능하며

이급여액보다 넘어갈경우 일반형으로 가입하면 된다.

 

또한 중개형, 신탁형, 일임형, 국내형이 있는데  주식,채권투자가 가능한 중개형에 가입하면 된다.

신탁형(예금), 일임형(전문가가대신투자), 국내형(금융소득조합과세자) 대부분은 주식절세를 위해 Isa계좌를 가입하니 중개형가입을 하면 된다.

ISA계좌 장점

1. 바로 절세가 가능하다. ISA 계좌에서 발생한 투자 수익은 서민형의 경우 최대 1000만원까지 비과세이며

초과분에 대해서는 9.9%의 저율 그리고 분리과세가 적용되어 절세효과를 볼 수 있다.

일반형의 경우 최대 500만원까지 절세가 가능하다.

 

2. 더불어 연금게좌와 연동이 되어서 만기후 60일이내 투자금을 연금계좌로 옮기면 세액공제를 받을 수 있다. 단 연금계좌로 연동할시 몇십년뒤에 꺼내야하기때문에 나이에 맞는 적절한 포트플리오를 세우는게 중요하다.

 

3. 납입한도가 1년에 4천만원까지 확대된다. 기존 2천만원만 가능했는데 4천만원까지 가능하니까 3년최대 1억2천만원투자가 가능하다.

 

4. 중도인출이 가능하다. 중간에 돈이 필요하면 원금에한해서 인출이가능하나 단 수익을 벌었던 금액에 대해서는 세금혜택적용이 불가능하다.

 

ISA계좌 단점

1. 중도해지할 경우 절세혜택을 누릴 수 없다. 3년 의무기간을 채워야하니 현재 자신의 상황에 맞게 투자를 하도록하자.

 

2. 해외주식거래불가. 국내상장된 주식만 거래가 가능하다.

 

3. 또한 해지할경우 영업일 기준 2일 시간이 소요된다는점이 단점이다..

 

 

ISA계좌 장단점을 파악해서 현명한 투자를 하도록하자.